岳阳汽车抵押贷款 押证不押车贷款

    来源网站:zigui.zhunkua.com   更新日期:2018-09-12 07:01:20  信息编号:1209Z3743

【准夸网】岳阳汽车抵押贷款押证不押车贷款187-6191-9025阳先生,全心全意为客户服务,直营车抵贷规模位列全国第一,放款额度高达十成。部分中小银行开始尝试“风险共担”,即助贷平台只需缴纳少量保证金,银行愿意提供10-25倍
岳阳汽车抵押贷款押证不押车贷款187-6191-9025阳先生,全心全意为客户服务,直营车抵贷规模位列全国第一,放款额度高达十成。部分中小银行开始尝试“风险共担”,即助贷平台只需缴纳少量保证金,银行愿意提供10-25倍杠杆资金用于互联网消费放贷,若出现逾期或坏账,平台与银行按照约定的比例共同承担各自的资金损失。
随着互联网消费金融产业迅猛发展,也催生出助贷这个新兴产业。

所谓助贷,即由消费金融机构与银行等持牌金融机构开展合作,前者提供获客、面签、风险审核与消费贷款定价、贷后管理等服务,后者提供资金对接借款人贷款需求。

“其实,这是一项各取所需的业务合作。”一家助贷机构负责人直言。一方面互联网消费金融机构能获取银行低息资金(年化利率在6.5%-10%,远低于P2P业务的逾12%综合融资成本),有助于拓展优质借款人;另一方面中小银行借助助贷业务获得大量个人消费金融贷款数据,逐步构建自身核心零售业务体系。

不过,这项看似双赢的业务合作,在操作层面并非一帆风顺。

上述助贷机构负责人直言,当前中小银行对拓展助贷业务的准入门槛相当高,一方面要调取平台以往所有个人消费信贷数据,逐笔审核资金流向是否合规,另一方面全面评估在不同经济发展阶段,平台业务收入能否覆盖所有运营成本。而随着近期相关部门着手整治校园贷与现金贷业务,不少银行要求助贷机构不得将银行资金投向校园贷、超短期现金贷等,这无形间压缩助贷机构获客空间。

21世纪经济报道记者多方了解到,尽管遭遇诸多挑战,助贷依然被不少互联网消费金融机构视为应对重要转型方向。

“市场普遍判断,未来监管的一大趋势,就是消费金融机构不能直接面对个人投资者,必须通过向持牌金融机构提供技术输出,由后者向个人投资者提供消费金融服务。”多位业内人士直言。这意味着,互联网消费金融机构的未来定位,将逐步转变为消费金融产业链的获客平台。

三种业务模式

由于准入门槛较高,当前助贷行业呈现雷声大雨点小的局面。

一家民营银行人士告诉21世纪经济报道记者,银行不仅看重平台坏账率、逾期率等运营数据,更关注不同经济发展时期平台业务收入能否覆盖所有成本支出(包括获客、坏账、逾期、运营等综合成本)。

“如果一家平台的借款人累积借款额较低,就表明它获客成本较高,未必会通过我们合作门槛。”他分析说。

21世纪经济报道记者多方了解到,目前能与银行开展助贷业务的互联网消费金融机构并不多,主要是主体资质较好的机构。

“要与银行合作拓展助贷业务,也有规模要求。”维信金科创始人廖世宏告诉21世纪经济报道记者,若平台单月放贷量低于3亿元,就难以满足银行资金投放要求。目前维信金科单月放贷量超过20亿元,其中银行/信托助贷占80%以上。

在多位助贷业内人士看来,更大的挑战,是多数银行会对助贷业务提出兜底条款。具体而言,消费金融机构需先向银行缴纳一笔保证金,银行在此基础上提供10-20倍杠杆资金用于放贷,若消费金融业务出现逾期或坏账,银行就先从保证金计提相应坏账损失,若坏账逾期额超过保证金,平台必须迅速补足资金缺口。



“这令助贷机构必须要有雄厚的资本金储备,但现实是多数助贷机构资本金实力并不强。”多位助贷业内人坦言。

所幸的是,这种兜底条款正逐渐被某些银行摒弃。一位华瑞银行人士坦言,这种兜底行为未必有助于银行布局零售业务。因此,部分中小银行开始尝试“风险共担”,即助贷平台只需缴纳少量保证金,银行愿意提供10-25倍杠杆资金用于互联网消费放贷,若出现逾期或坏账,平台与银行按照约定的比例共同承担各自的资金损失。

廖世宏直言,要开展风险共担的助贷业务,银行对平台的准入要求更高。比如华瑞银行调取了平台从诞生以来的所有信贷运营数据进行分析研究,先确信过去10余年不同经济发展时期平台业务收入能覆盖所有成本支出,再讨论如何划分各自的风险承担比重。

记者还了解到,随着助贷业务迅猛发展,一种全新的助贷模式悄然兴起——助贷机构直接获取借款人资源,提供给银行做资金对接,并由银行全权承担贷款风险,而助贷机构收取5%-6%的获客营销收入。目前,这类业务模式的代表机构,主要是微粒贷等。

“这令助贷机构迅速向消费金融产业链的获客平台蜕变。”多位业内人士认为。
模式争议成发展挑战

随着助贷产业悄然兴起,资本市场如何应对这个全新的消费金融生态,仍是一个谜。

多位海外二级市场基金经理告诉记者,其实欧美资本市场对助贷模式并不陌生——在美国,LENDINGCLUB部分业务就是采取类似助贷的操作模式,它先获取大量借款人信贷业务,再将这些信贷业务打包设计成结构化资管计划,最后卖给美国大型银行。

不过,美国与中国助贷业务的最大区别是,美国相关平台是直接生成信贷证券化产品卖给持牌金融机构,中国则多了一个中间环节--由助贷机构打通银行资金与借款人信贷需求。

“因此,海外资本市场主要聚焦助贷机构能否获得足够低息的资金,能否对接足够多的借款人资源,从而获取可观的获客等中间业务收入。”他们直言。不过,当前资本市场比较青睐的,是类似微粒贷的模式——即助贷平台纯粹收取获客费用,相应贷款风险由银行承担,由此打造轻资产化的业务发展模式。否则,在兜底条款压力下,助贷平台要不断向银行追加保证金才能拓展业务规模,导致业务模式偏重且资本金回报率较低。

21世纪经济报道记者从多位业内人士处了解到,由于中小银行对现金贷业务占比较高的助贷机构削减资金额度,倒逼他们重新向P2P平台获取资金。

“不少地方金融办已经明文规定,若助贷机构从P2P机构获得资金,其业务模式将被视为P2P,可能对其未来上市反而造成政策障碍。”有业内人士透露。在金科抛出2000亿跨越式战略规划不到一个月,宣布资产重组失败,并称终止筹划重大资产重组不会影响公司的发展战略。前有“股权之争”,后有2000亿规模化扩张的战略目标,金科规模化发展之路异常艰难。而且其规模化发展之路让人看到了融创的影子。不过,有业内人士认为,规模化仍是目前大部分房企的目标,但楼市下半场不会再有普遍规模化增长机会。
终止重组复牌,“股权之争”仍未落定
筹划了两个月的资产重组宣布失败,7月5日金科复牌当天股价跌停。
两个月前的5月5日,身处与融创“股权之争”风波的金科股份宣布停牌筹划重大事项;5月19日起转入重大资产重组程序并继续停牌。
7月4日晚,金科发布公告称现阶段本次重大资产重组事项不具备继续推进的条件,决定终止。根据此前公告,此次重组拟以现金收购房地产重大资产,交易对方为标的资产的股东。
市场一直有传言,金科股份这次重大资产重组目的是为了化解股权纷争的危机。
“最近关于金科和融创关系紧张的说法确实少了。也许是金科希望在重组事情上不太张扬,甚至这方面的消息也比较少,这或许有狙击外部投资者增持股份的可能。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示。
在停牌期间的5月底,金科董事会成功换届,金科在9个董事会席位中占据7个,实现掌握公司的控制权。截至目前,融创仍持有金科25%的股权,持股比例低于实际控制人黄红云及其一致行动人,
虽然5月8日融创在回复深交所的问询函时称,并非主动谋求上市公司控制权。但也表示通过增持,或其他股东可能减持,不排除成为第一大股东的可能性。
目前来看,金科“股权之争”问题悬而未决。
“对于融创来说,增持会比较谨慎,否则容易受到各类主管部门的监管。”严跃进这样认为。
近期,虽然有关金科“股权之争”的新闻少了,但其仍是舆论的焦点。6月30日金科以约3.59亿元出售旗下在渝金科大酒店100%股权,目的在于盘活存量资产,提高资产周转效率。而新京报记者在天眼查网站上得知,受让方渭南鸿景商贸有限公司是一家5月12日才注册成立的新公司。这一举动给业界留下许多猜想。
2020年冲击2000亿目标有点悬?
金科在复牌公告里特别强调,本次终止筹划重大资产重组不会影响公司的发展战略和正常经营。公司仍将按照公司发展战略纲要(2017-2020)的安排,采取“内生式增长与外延式增长并重”的发展方式,加快以聚焦城市群为导向的全国性布局,进一步加快发展步伐,实现跨越式发展。
公告里提到的发展战略纲要是指6月14日,金科股份发布的《发展战略规划纲要》,即在2017年至2020年期间,公司计划各年度力争实现签约销售金额分别约500亿元、800亿元、1100亿元、1500亿元,并力争向2020年冲击2000亿元目标奋斗。目标如若实现,金科也将跨入一线房企的阵营。
事实上,早在4月19日,黄红云在股东大会上曾表示:“我对金科的未来非常有信心,也一直在跟董事会沟通,希望金科明年(2018)营收目标为千亿元,后年(2019年)能够实现2000亿元收入。”我们看到的最终发展战略规划纲要比黄红云的想法保守一些。
2016年金科实现营业收入322.35亿元。据金科相关人士透露,今年500亿的目标,时间过半,任务也已过半。看来实现第一步目标似乎没有问题。
不过,一家规模未过400亿的房企,制定2000亿的计划,未来走势充满悬念。金科在业界眼里,一直是家低调的二线房企,此次高调制定跨越式发展规划,谋求规模化发展似乎让人看到了融创的影子。
严跃进认为,金科近期重组动作可能是走类似融创的路线,通过并购来实现经营规模的快速扩张。虽然此次并购有失败的可能,但不排除后续还会寻找其他新的并购机会,即追求业绩成长是类似企业一直需要做的。
对此,同策咨询研究部总监张宏伟也称,每家企业都在说规划说目标,有点浮躁。金科的规划能否实现要看行动和后期持续性。
严跃进分析认为,金科目标是基于这几年金科持续扩张的态势和丰富的土地储备,从实际情况看,是有一定压力,这和当前楼市调控带来的利空效应有关。当然销售目标若要完成,也要看是否会因势利导,虽然政策管控了,但很多需求其实是“蛰伏”了,如何让此类需求流入金科的楼盘,这个思考很关键。
土地市场攻城略地
金科的2000亿目标也是有备而来,此前不仅向碧桂园等龙头房企考察学习,而且还制定了“金十条”,涉及战略布局、运营、激励、产品、人力、资金、发展、企业文化等经营核心板块。其中“双赢计划”的激励政策被认为是跨越式发展的最强大引擎。其中“同舟共赢”是金科跟投制度的升级版,强调了高周转对跟投员工带来的好处。
此外,“金十条”中提到持续加大招拍挂参与力度,保持稳健的内生式发展。未来,还将采取更开放、更多元的合作模式实现规模的快速提升。如通过收并购、合资合作等方式扩大项目获取的数量和渠道。
2016年底金科的土地储备高达1846万平方米,这是其核心竞争力。
2017年以来,金科一边大规模招聘人才,一边开足马力攻城略地。今年上半年,金科进入了湖北、河北、浙江3个省份,包括武汉石家庄嘉兴雅安常州等在内的多个城市。
截至目前,金科成立20年,已进入48个城市。
同策咨询研究部数据显示,上半年金科拿地金额为140.24亿元,其中仅6月份拿地金额高达67.51亿元,在当月上市房企拿地金额排行中,金科位列11位。而在克而瑞2016年房企销售额榜单上,金科位列30。
严跃进指出:“对于金科来说,改革目标在于扩大企业销售规模,对于此类模式来说,强化拿地动作很关键。”
规模化扩张风险无处不在
“规模化发展虽然是趋势,但是利润率下滑情况下的规模化已经没有意义。”张宏伟认为,目前企业规模化的惯性仍然驱动房企继续盲动扩张。从品牌房企发展目标来看,在制定“十三五”发展计划之时,规模化仍然是大部分房企的目标。但是楼市下半场不再会有普遍性的规模化增长机会,对于大多数房企来讲,依靠高周转策略继续实现快速增长的策略将难以为继。
事实上,金科也意识到有风险存在,在其规划纲要里列出主要风险提示。包括政策变化风险、土地价格波动风险、开发成本支出较大的风险,资产负债率较高的风险等。
2016年,金科股份的资产负债率为79.37%,2015年这一数据为83.94%,同比减少4.57个百分点。作为资金密集型的行业,房地产企业负债率普遍偏高,为此金科提出,创新融资渠道、做大融资规模。
金科在“金十条”里提到企业文化以“狼文化”为核心。这似乎与融创的“狼性”营销有着相似之处。无论如何,之前的金科与融创,是两个不同风格的房企,金科稳扎稳打;融创快速激进。但这个2000亿跨越式发展目标推出现后,金科正在改变。

有记者问道,有媒体报道,今年我国的外贸数据名义增长率比较高,但是贸易条件下滑,包括出口的竞争力也有所削弱,对此应该怎么看?海关总署新闻发言人黄颂平回答,我国的出口竞争力没有出现明显削弱的迹象。
7月13日上午,在国务院新闻办举行的新闻发布会上,海关总署新闻发言人黄颂平介绍2017年上半年进出口情况,并答记者问。有记者问道,有媒体报道,今年我国的外贸数据名义增长率比较高,但是贸易条件下滑,包括出口的竞争力也有所削弱,对此应该怎么看?黄颂平回答,我国的出口竞争力没有出现明显削弱的迹象。

对于我国出口竞争力减弱的疑虑,此前就曾经发生过。前几年,我国出口增长率在连年高增长之后出现减速,并在2015年和2016年经历了负增长。那时人们就开始担忧中国出口竞争优势正在逐渐丧失。但实际上,那两年出口负增长,主要原因是全球贸易低迷,而且贸易保护主义盛行。当然,我国出口增速由超高的水平降下来,还有一部分原因是全球经济再平衡,以及我国外贸结构随着国内经济发展而调整,例如,初级产品的出口减少了。

虽然国际国内的环境都发生了变化,但我国出口的整体竞争力——特别是制造业的竞争力——仍然是非常强的。这体现在,虽然我国出口经历过负增长,但在全球货物出口中所占的比重并没有明显下降,而在制造业出口中的占比反而有所上升。根据WTO的报告,在全球制造业出口中,中国所占的比重在2013年是17.5%,2014年和2015年分别为18.0%和18.6%(2016年的数据目前尚未发布)。

正因为我国在全球贸易中保持了很强的竞争力,所以,随着今年贸易保护主义有所退潮,全球贸易回暖,我国出口就恢复了增长,而且速度还比较快。商务部日前披露,今年上半年中国遭受贸易救济调查案件数量和金额仍然处于高位,但与去年相比明显下降。今年上半年,中国产品共遭受37起贸易救济调查,涉案金额总计53亿美元,比去年同期分别下降28起和32亿美元。随着贸易保护主义有所消退,全球对中国产品的“刚需”就恢复了增长,这推动上半年出口总额(按人民币计算)同比增长15.0%。

虽然出口恢复了两位数增长,但对我国出口竞争优势减弱的担忧并没有完全消退,目前又有了新的内容。主要是出口的表现不如进口,一方面,贸易条件变差了,进口商品价格指数上涨得比出口商品价格指数快,我国在外贸中的盈利能力减弱了;另一方面,进口增长率持续高于出口增长,今年上半年,每个月都是如此,累计增速(按人民币计算)分别是15.0%和25.7%,差距近10个百分点。由于进口增长快于出口,贸易顺差是同比下降的,上半年贸易顺差为1.28万亿元人民币,同比减少17.7%。

由此又引出一个问题,净出口对经济增长的贡献率将为负。这也被认为是外贸优势减弱的重要表现。前年净出口对GDP增长的贡献为-2.5%,去年为-6.8%。今年上半年,出口数量增长率(8.9%)低于进口数量增长率(11.6%),如果这种状况持续下去,那今年净出口的贡献率仍然会是负数。

贸易顺差下降还导致经常项目下的国际收支余额减少。“货物”项目下的净流入在连续多年增长之后,2016年出现了减少,今年可能还会是这样的情况。同时,“服务”项目下的净流出越来越大。在这两方面的作用下,我国经常账户的净流入规模会减少。如果资本账户下的净流出仍然维持较快的扩张速度,那国际收支压力就会比较大。服务贸易持续逆差而且逐渐扩大,也被认为是我国贸易竞争力减弱的表现。

总结这些疑虑,我们可以发现,这些认识对贸易竞争力的理解是狭隘的。这实际上是认为,全球贸易中的竞争力就是能够赚取外汇、拉动经济增长。应该说,对外贸的这种理解停留在对外开放的早期阶段,还没有进入对外开放的“新常态”。这种狭隘的思维方式已经随着中国经济的发展壮大而过时了。外贸对中国经济增长的影响已经很小,净出口的贡献率(不管是正还是负)只是个位数,只能影响GDP增长率零点几个百分点。在国际收支方面,我国早已过了赚外汇的阶段,现在需要的是审慎地扩大对外投资。

贸易竞争力应该表现为发挥比较优势、助力国内经济发展。实际上,某些时期进口增长快,也可能是我国优势的发挥,因为这是引进技术、产品和服务,可以推进经济结构的优化升级。我们需要积极利用国际国内两个市场、两种资源。

武汉榕丰园贸易有限公司因涉嫌伪造检定证书,昨天被曝光。
武汉市质监局日前对定量包装商品的净含量进行抽查。共抽查了调料品、日化品、润滑油、饮料、乳品等10种定量包装商品;其中,抽查肉制品一批次,被检验为不合格;抽查休闲食品5个批次,有四成不合格;抽查润滑油12个批次,有3个批次不合格(不合格产品名单见下图)。
在抽查中还发现,武汉榕丰园贸易有限公司提供的法定检验机构检定证书,涉嫌伪造,已通报相关单位;对抽查中发现的其它问题,有关单位也正在依法处理中。
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